未来几年该如何让自己的钱不贬值

中国家庭最常见的理财途径有三个，股市，楼市与银行存款。
银行理财虽然破除了刚兑，但我们仍可以把它归为利息稍高一点的存款。
我们看一下过去20年，这三类资产的表现：从
如果两个家庭，一个把钱存银行，一个全款买房，那两个家庭在18年后，财富上会有5倍的差距，如果是加杠杆，按揭买房，那两个家庭的财富差距则会达到10倍

虽然历史数据告诉我们，买房或炒股比存款好，但大多数人还是会把钱存到银行，因为存款安全，即使实际利率是负的，但名义上的连本带息，钱看起来还是增多了。
买房和炒股都有风险，赔钱套牢的例子太多，安全第一是很多家庭的选择。
我们生活的世界，在2020年发生了很多根本性的变化，官方一点的表述就是，百年未有的大变局，世界正在剧烈变迁是庙堂与江湖的共识。
变局之下，辛苦积攒的家庭财富是我们生存的根本，把钱存在银行，保持随时取用的流动性，还是投资股市、楼市，追求财富增值呢？
新冠疫情在19年底爆发，中美摩擦也愈演愈烈，美股在3月份，四次熔断，然后大宗商品价格跳水，2020年的开局称得上风声鹤唳，把钱存进银行，攥紧钱包，看起来更稳妥一些，这也是大多数家庭在一季度的选择。
一季度国内居民的存款一下子增加了6.5万亿，一个个小家庭对危机做出的反应，汇聚成了银行剧增的存款。
然而，惊喜意外的反转出现在了二季度，二季度末，中美两国的股市、楼市双双逆风翻盘，股市、楼市迎来了少见的双牛。
股市方面，沪深300时隔5年重回4700点
在动荡的2020年，投资者都变得如此谨慎，为什么资产价格反而暴涨？
我们回顾一下中国房地产的长期牛市，就能找到资产价格上涨的答案。
关于国内长期坚挺的房价，有一个流传广泛的解释：因为楼市是货币的蓄水池，从2014年前的外汇占款，到近几年的麻辣粉和酸辣粉，人民银行增发的货币都流到了楼市，所以房价一涨再涨。
货币蓄水池的确是房价高涨的主因，这个蓄水池理论不但能解释房价上涨，也能解释当前的楼市股市双牛。
理论上，货币的增发速度应该跟社会财富的增长速度一致，也就是说全社会生产出来的东西多了多少，钱就多印多少，这样就能保证物价稳定，既不通胀也不通缩。
但现实中的各国，尤其是掌握着储备货币的美国，为了刺激经济增长或者应对经济危机，大量发行货币。
其结果就是货币增速远超经济增速，多出来的货币就像无处宣泄的洪水，一定要找个出口。
货币的出口只有两个，一个是商品市场，一个是金融市场。
商品市场就是我们消费衣食住行的市场，金融市场就是投资股票，债券，地产，黄金的市场。
如果洪水流向商品市场，体现物价的CPI和PPI就会上涨，如果洪水流向金融市场，进入股市，则股价上涨，进入楼市，则房价上涨。
因为国内楼市做了多年的蓄水池，所以房价一直坚挺，股市一直盼着能雨露均沾，终于在今年有了起色。
水流到哪个市场，哪个市场的价格就会上涨，而货币一旦发行出去，最终流向哪个市场，是央行无法控制的。
为什么超发的货币会流向了金融市场，而没有流向商品市场呢？
超发的货币如果流向低收入群体，为了改善生活，低收入群体就会增加消费，购买更多商品，更多的水就流向了商品市场，然后推高物价；
反之，如果更多的货币流向富人，由于富人对普通消费品的需求已到上限，有更多的钱只会拿去投资或者购买奢侈品，所以不会推高商品物价，只会推高资产价格或者奢侈品价格。
当前，全球的贫富分化已经达到了一个历史高点，富人掌握的财富越来越多，货币更多的向富人集中。
现在的一线城市，房租下降而房价上涨，就是这个逻辑。
本来房租降了，投资房子的回报率低了，房价应该下降，但是现在正好相反，房租降了，房价反而涨了。
房租下降是因为低收入群体在今年的收入缩水，离开一线城市的越来越多，而房价上涨则说明富人资金充裕，投资需求旺盛。
股楼双牛的逻辑就很清楚了，简单说就是全球央行放水，货币通过富人流入金融市场，推高了资产价格。
了解了上半年金融资产逆势翻盘的原因，我们就要考虑一下，未来我们的钱包该怎么打理？
先说一下结论，如果全球的货币洪水不退潮，即使经济衰退，宽松的货币也能继续推高资产价格，所以尽量不要持有现金和存款。
而如果各国央行拧紧水龙头，经济低迷叠加货币紧缩，资产价格的结局就只有凉凉，那就尽量持有现金和存款，远离金融资产。
那未来的货币环境到底怎样？
是松还是紧呢？
我们当前正处在一个长约80年的超长货币周期末端，未来全球持续的货币宽松几乎已成定局。
我们把视野拉长到76年前的1944年，也就是布雷顿森林体系签署，美元霸权确立的那一年。
全球货币体系在过去的76年中，发生了两个大变化，第一个变化是从商品货币走向了法定货币，简单说就是从金币走向了纸币；
第二个变化是央行刺激经济的方式从调节利率变成了增发货币，货币政策的效果越来越差，央行的手段越来越没下限。
先看一下第一个变化，我们是怎么从金币走向纸币的。
货币可以分为两类，商品货币和法定货币。
商品货币就是金币，银币或者与金银挂钩的纸币。
法定货币就是按法律规定流通的纸币，法币本身没有价值。
商品货币与法币这两种货币形态在历史上总是不停的轮回，每一次的轮回，开端都是金银，结尾都是法币滥发与信用崩盘。
马克思说货币天然是金银，元素周期表中有118种化学元素，去掉气态元素，易自燃的元素，放射性元素之后，能随身携带的就剩下30种。
因为货币必须稀缺，所以加上稀缺性这条限制之后，能做货币的元素就只剩铑，钯，金，银，铂，这5种，而铑和钯人类直到19世纪才发现，铂的熔点高达3000华氏度，古人无法熔炼，所以就地球而言，人类别无选择，货币天然是金银。
金银作为商品货币，和我们现在使用的法定纸币，有一个巨大的差别。
用金银交易，每一笔交易的参与方都只有买方与卖方。
一手交金银一手交货，你可以和世界上任何一
而我们当前使用的法币，每笔交易都至少有三方参与，买方，卖方，货币发行方，一手交纸，一手交货，收到纸的卖方必须信任货币发行方，相信纸的购买力会保持稳定，你会收美元但不会收津巴布韦币，就是不相信作为货币发行方的津巴布韦政府。
法币时代的国际贸易因此变得复杂。
由于买卖双方必须找到共同信任的纸币，所以第一强国的纸币通常会成为全球货币，就像现在的美元。
金银作为货币有两个缺陷，第一个是太重，携带不便，尤其是长途贸易，搬运累，风险大；
第二个缺陷是储量太少，经济一旦繁荣就出现钱不够用的问题，造成通货紧缩。
我们所处的这个货币周期是从1944年开始，美元挂钩黄金，其他国家的货币挂钩美元，所以货币周期的开端是黄金为中心的商品货币。
在商品货币的时代，所有央行都不具备大放水的能力，挖出多少黄金就印多少美元，黄金开采的速度跟不上商品与金融资产的增长速度，物价就会下跌，金融资产就会贬值。
在商品货币的时代，把钱存银行拿固定利息是最好的投资。
但是，美元与黄金挂钩，就意味着美联储可以把纸与真金白银划等号，这个权力是巨大的，本质上就是点石成金。
历史上每一个挂钩金银的纸币，包括大钱庄的银票，都会羞羞答答，遮遮掩掩的越印越多，一发不可收拾，最终的结果就是纸钞发的太多，无法按比例兑换金银。
美国人比较擅长滥发货币薅羊毛，1971年，因为发行的美元太多，无法按承诺兑换黄金，美国总统尼克松在电视讲话中宣布美元与黄金脱钩。
我们所处的货币周期迎来了第一个大变化，商品货币结束，法币时代来临。
法币时代的中央银行，摆脱了金银的束缚，具备了无上限放水的能力。
货币周期的第二个大变化，央行货币政策的无下限时代要来了。
法币时代的央行具备了理论上无上限放水的能力，但现实中，如果放水太猛，物价飞涨，法币就会变成废纸，那么央行的信用也就跟废纸一样。
所以法币时代的货币发行也会有一个锚，这个锚就是通胀率，美联储的政策目标就是2%的通胀率，如果货币发行的太多，通胀率超过2%，就少发一点。
通胀率也就是CPI，是反应商品价格的指数，我们前面说过，由于贫富分化等原因，当前很多国家的货币洪水会流入金融市场，而不会流入商品市场，所以有金融市场蓄水，商品市场的物价就不会上涨。
今年年初，美联储在美股熔断后开启无上限印钞，当前美国的基础货币几乎翻倍，但是美国的CPI表现淡定，超发的货币都流进了股市，美股虽然经历了四次熔断，但美联储的无上限宽松让美股迅速起飞。
掌握了金融蓄水池这项技能之后，法币时代的央行，就不用担心物价飞涨了，为了刺激经济，央行可以大显身手了。
央行刺激经济的手段有两种，一种是调节利率，一种是发行货币。
调节利率是最健康也是最有效的一种工具，降低利率可以刺激消费，刺激投资，也能降低债务人的还款负担，所以降低利率就能促进经济增长，这有点像开车时踩油门，而提高利率则相反，会提高债务负担，抑制投资与消费，就像松开油门。
每一届政府都希望经济发展的快一点，再快一点，所以油门会越踩越猛，很快就踩到底，油门踩到底就是利率降到0，美国当前基准利率已经到0，更没节操的日本直接将油门踩到车里，执行负利率。
我们后面会专门讲一下零利率与负利率的危害。
利率调节成这样，央行手里的利率工具基本就废了，如果再想刺激经济就只能印刷货币，也就是开启量化宽松。
量化宽松就是央行印钞购买金融机构的资产，通过金融机构将货币注入到经济体系中。
美国和日本的量化宽松政策，在推出之初，主要是购买金融机构手中的国债或者高评级债券，这些资产质量很好，美联储印一万亿美元，从金融机构买入一万亿债券，这样1万亿新增的货币就注入金融系统。
等债券到期，央行收到一万亿债券本息，这样增发的1万亿美元就收回了，量化宽松也结束了。
但是量化宽松就像打兴奋剂，打的次数越多，效果就越差，下次打的就会更多。
量化宽松越执行就越容易变得没节操。
次贷危机的时候，美联储为了挽救大而不能倒的金融机构，直接下场买有毒资产，比如已经成为坏账的住房抵押贷款。
美联储将各种烂资产吃下去，做了金融危机最后的接盘侠。
因为烂资产最后收不回来本息，所以量化宽松也就退不出来了。
日本央行的量化宽松更激进，日本不管是负利率还是量化宽松，都很极端，日本央行不但下场买债券，还直接买股票。
非盈利的货币当局，自己印刷钞票炒股，操作实在魔幻。
我们想象一下，人民银行发公告，要增发一轮货币进A股操作，股指估计上7千点都没问题。
美日等发达国家的央行，在法币时代，完成了我们这个大周期的第二个变化，把货币政策的空间用尽。
IMF在6月末发布的《全球经济展望》中，预测今年全球经济增速为-4.9%。
其中美国经济在今年将萎缩8%，欧元区萎缩10.2%，日本萎缩5.8%。
今年全球经济衰退已成必然，而各国利率都低无可低，那么继续放水成了不二之选。
回到我们的钱包保卫战，我们当前所处的货币环境就是一个80年大周期的末端，至少从中期看，货币环境会继续宽松。
我国当前的利率水平，相比欧美而言，比较健康，利率调节仍有较大的空间，但是我国当前的1年期存款利率也到了30年的新低，连余额宝的7日年化都降到了成立以来的最低值。
另外，我国的M2和社融增速也已经多个月保持两位数增长了。
在经济复苏之前，全球普遍宽松的货币环境难以逆转，作为蓄水池的资产价格上涨也不可避免，把钱存到银行实在不是一个好的选择，不炒房炒股，那买买贵金属，买买股票基金也可以。
最后也是最重要的一点，上面的一切分析都建立在一个相对平稳的国际环境之下，如果极端事件发生，那现金就是最重要的。

参考：
现在几乎形成一个统一的共识，随着不断的通胀效应，我们手里的钱是在不断贬值的，在过去还有一个比较好的对抗方式，那就是投资买房，一方面房价有增值上涨的预期，另一方面还有收租的溢价，是非常好的投资方式。
而在当前阶段，房子是不让投资，在这方面已经有了明确的定义，那么接下来如何抵御贬值压力呢，我觉得有三个方面值得尝试：1、对于风险承受能力比较差的，倾向于银行的大额存单，如果资金能力达不到的，可以选择一些城商银行的定期存款，这个利率相对会比较高，依靠利息是可以对抗贬值效应的。
2、购买银行的理财产品，在投资这个的时候一定要仔细甄别，虽然收益会高一些，一般都在3%到6%之间，而风险性也很大，不过你选择对了产品，收益会相当不错，是完全能够对冲贬值。
3、可以投资股市里的一些指数型的ETF基金，这类品种风险不是很大，可以在指数下跌的过程中做定投，这样可以摊低成本，以目前2800点左右的沪指看位置其实一点都不高，从中线应该属于一个价值洼地，恐怕投资这类品种的收益未来会远远跑赢其他任何投资。

参考：
未来几年钱不贬值的方式还是比较多，小编简单谈谈。
1、房产：但是不是所有的房产都保值，一二线城市，特别是定位的国家的中心核心城市圈，保值是没有问题的，主要包括的城市群有京津冀城市群，长江下游城市群，广、澳、香城市群、中原城市群，成渝城市群。
一些沿海的二线城市也可以。
未来房产分化很严重，根据国外发达国家经验，未来大城市的吸引力超强，成为房产布局的最好选择。
同时，国家的调子是“房子是住的，不是炒的”就是控制房产增长的速度，而不是打压房产，毕竟房产还是牵连经济、居民、银行等。
所以未来跑赢通货没问题。
2、股权投资：随着未来中国资本的开放和发展，外资的进入，必将导致中国资本化发展迅速，这个时候股权投资必将成为未来全民参与的一场狂欢。
提前布局，拿好资金与项目，把雪球滚大，是未来财富不断增长的最强动力。
当然，这个对
3、股票：股票要求你对宏观经济，基本面，财务报表等都比较了解。
虽然比较难，风险比较大。
但是选好标的，放在那里，未来增长潜力巨大，现在中国股票10年未涨，指数一直在3000左右，未来大幅度，阶梯性上涨是必然，你看看道琼斯工业指数，欧美各国指数。
在比较中国作为第二大经济体的指数就知道。
4、指数基金：指数基金未来一定上涨，对于没有股票经验，资金不多的投资小白和普通人，可以选择基金定投的方式。
这样平摊风险，未来增长无限。
但是记住一定要坚持投，至少5年
不然就别玩。
赚不到什么钱的。
5、债卷市场：这个市场比较稳定，收益固定，国债和地方债都可以买。
很多老百姓喜欢买，因为基本没有风险。
但是
建议小白可以买。
6、创业：风险不高机会大，为什么这样说呢？
创业的机会权在你自己，自己可以把控，如果做不好也主要是自己的能力，知识等原因，怪不到别人。
但是创业成功的收入和满足感是没法用语言来表达的。
建议大家可以从自身行业选择创业。

参考：
关键词：钱；
保值。
用巴菲特的话来回答你的问题：第一购买核心区域的房地产；
第二投资。
先谈谈房地产。
目前，放眼世界，每个国家的核心城市的核心区域房地产都是最保值的资产，抵御通货膨胀的最好手段。
国内地产受宏观调控政策影响，房住不炒是主旋律，随着LPR利率政策的执行，房价齐涨齐跌的格局将会打破，一二线城市核心地段的房产价格将持续稳定，三四线房价有大概率走入震荡下行空间，当然不排除个别城市的回光返照，或者补涨。
投资地产请牢记只有一二线城市房子，才具备投资价值，三四线城市房子只有居住功能，没有投资属性。
这里的房子是指住宅，不是商铺和写字楼。
第二、投资。
手上有钱，不创业就投资。
这话不错，但创业可以说是九死一生，没有十足的把握我不建议轻易去创业，因此投资有可能是让你钱不贬值最好的方法了。
投资有很多途径，可以根据自己的能力和风险承受度，选择不同途径。
做到不贬值仅超过通货膨胀是没有用的，过去10年国内平均通货膨胀为2.7%，但你可以感受到购买力的下降可不止这个数。
要做到不贬值，你的钱的增值速度必须要超过gdp的速度，我国2018年gdp增速为6.4%，2019年预计为6.3%，而未来几年也很少能超过6.3%了，是一个持续往下的过程，因此你的钱增值速度要不低于6.3%的年化收益。
要达到这个条件，有
年收益5-10%，这应该是取得这种收益，风险最低的方式了。
第二：信托。
超过100万的资产可以参加信托，获取8-12%的年化收益。
不过基于目前的市场，底层资产很多都有问题，不建议参与。
第三：基金。
通过长期持有基金或通过基金定投的方式参与，能过去年化10%，甚至15%
建议可以通过定投基金的方式参与，安全系数积高，过去20年中，我在定投上可以说是稳稳的获取了超过15%的收益。
可能这是我们小散，普通投资者稳定获取较高收益的唯一途径了。
第四：股票。
如果你没有做好本金亏损50%的准备，就不建议你买入股票。

参考：
老百姓千辛万苦的工作，手里有了一点闲钱，希望存起来可以安享晚年，但是1.5%的基准利率，面对超过2%的CPI，钱不是越存越多，而是越存越少，投资理财让钱不至于因为通胀而缩水，成为居民的一个大事。
股市最应该成为资金的蓄水池从世界范围来看，股市是最好的吸收流动性场所，一方面可以为企业提供融资，另一方面可以带来回报，实现双赢，像美国、欧洲、印度和旋涡中的俄罗斯，股市走势都是十分强劲，很多股市不断创出历史新高，投资者是赚的盘满砵满。
可是A股还是在3000点
究其原因，A股在于过度看重融资，让市场生态失衡，融资者赚的盘满钵满，而投资者长期七亏二平一盈利，股市要融资不错，但物极必反，过度融资就会出现反作用，遭遇投资者以脚投票，资金绕着股市走，不能成为资金蓄水池。
近段时间，投融资平衡屡屡被提及，但并没有太多的付诸实际行动，股市成为资金蓄水池还是有一定的难度。
但是经过长达数年调整，某些优质个股的投资机会已经显现，持有银行和某些高科技股跑赢通胀并不难，尤其是管理透明的股份制银行跑赢通胀概率更大。
选择芯片半导体、软件信息等有业绩支撑的个股跑赢通胀也没有问题。
国债还是无风险收益 十年期国债收益率远高于通胀CPI值，一些地方债收益率也不错，一些大企业的企业债也可以投资，跑赢通胀都没有问题。
债券投资收益并不会很高，但主要是风险很低，但债券投资
投资企业债要时刻
像康得新财务问题，市场质疑已经很久，康美药业也是如此，双高不是正常现象。
地方债最好投资发达地区的地方债，不要投资欠发达地区和市场质疑很多的地区债券，防止债券违约。
银行理财投资就目前来看，银行自身发行的理财产品，风险还是很低的，银行出于品牌的影响，自己发行的理财产品发行、投资和后续监管都是较为到位的，出意外概率十分之低，但关键是不要迷恋高收益，购买飞单理财产品。
银行理财产品收益率一般在4%左右，可以跑赢通胀。
购买理财需要投资者多一个心眼，看看银行有没有双录，理财产品有没有备案，购买以前到中国理财网查一查，理财产品的登记备案情况再行购买。
投资基金投资基金有两种方式，一种是投资货币基金，一种是投资指数基金。
货币基金风险相对较小，但收益率也不高，指数基金存在一定风险，但目前指数在3000点
正如易会满主席说的那样，当前，上证综指市盈率为13倍，低于全球主要股指，处于历史低位的市场估值，显示了市场发展的巨大潜力。
巴菲特就很看好指数基金的投资机会，可以获得平均收益。
余额宝也是一种基金的投资方式，实际上收益率也还是很不错的，更加值得推崇的是没有时间限制，存取方便。

参考：
不贬值，那就是要跑赢通货膨胀咯。
但其实，一个普通人，在国内经常放水印钞的情况下，是很难跑赢真实通胀的，上个世纪80年代的万元户，2000年左右百万元户，那多厉害，现在看还是个事吗？
一线城市拆套房，分分钟千万资产，广州卖鸭仔饭的亿万富翁还历历在目。
那么，对于普通人，既然很难跑赢通货膨胀，我们只能通过一些相对稳健型且方便操作的理财，来对冲一下通胀和货币贬值。

我们资本市场短期内还是投机市场，没有谁能准确预测，哪怕隔壁老王都知道未来会涨。
但是涨多少怎么涨什么时候涨，你知道也不会问这种问题了；
2、如果您看多了网上炒股发财的例子，手痒很想尝试股票，可以少量配置一些一些热门题材股票型基金、指数基金，但不要太热，大热必死。
4、经济紧缩周期，如果你们风险承受能力不高，不要轻易碰6%
如果您资金在10万左右，配置一些存续周期比较长的债券基金，微信、支付宝上就有。
4、如果您有100万
6、互联网理财平台会越来越完善，可以持续
7、金融科技持续发展，智能投顾也会越来发达，并逐步成为家庭理财重要参谋，可以去
投顾重要的参考指标，就是他们是不是碰资金，是靠服务客户收费，还是靠出售产品差价，一定要穿透去看；
8、最后记住，正规理财产品（正规不是无风险），逻辑都是很直白的，募投管退清晰，成本在哪，费用在哪，风险在哪，不会给你搞得天花乱坠，瞎吹的肯定有鬼。
9、终极大杀器：房子，目前来说，房子才是能确保跑赢人民币，跑赢印钞机的，前提是有升值潜力的房子（二线城市

参考：
投资是伴随我们每个投资者一生的事情，所以用几年的时间去衡量并不是特别准确。
我们投资的目的也是为了让
我的观点也很明确，我们要用一生的时间去学习投资，我们要了解通货膨胀产生的原因，这样才能通过投资理财的方式去跑赢通货膨胀，达到资产不被贬值的目的。
通货膨胀如何造成的货币贬值在当前中国经济高速发展的时代，货币贬值由国家经济生产总值（即GDP）的逐渐增长，和中国人民银行的货币发行（即M2）的增速导致的。
过去十几年，我国的m2发行量都很大，平均下来每年增速大概在15%
因此如果我们的资产不能够每年产生一定收益的话，我们手里资产的购买力是在逐年下降的，这也就导致了第二年相等的资产总额能够购买的商品是越来越少的。
就像10年前，我们在早餐店买一个水煮蛋5毛钱，现在在早餐店买一个鸡蛋甚至可以达到1.5元-2元钱，10年的时间商品的价值增长了3-4倍，而如果我们手里的钱没有增长的话，就必定会导致贬值。
上面是举了最简单易懂的例子，而也是我们身边最真真切切发生的事情。
所以我们的感受是最深的，因此大家都在焦虑我们赚钱的速度赶不上货币贬值的速度。
我们要如何做到资产不缩水1、时刻警惕不能损失本金巴菲特的导师格雷厄姆说过一句很经典的话：投资最重要的原则：第一条保住本金；
第二条保住本金；
第三条是记住前两条。
让自己的资产不会在通货膨胀中贬值，首先要做到投资的本金不能受到损失的风险。
投资本身就是一件非常主观的事情，我们在人生的长河中必须要不断的学习和进化投资理念。
打个比方，我们投资一款理财产品之前，如何判断这款产品是否适合自己呢，这取决于投资风险偏好。
如果你是一个保守的投资者，那么在选择产品时候，一定要在适合自己的的收益区间去选择理财产品。
现在的市场理财产品收益高于8%左右，就会受到一定市场风险的冲击，那么此时作为保守投资者就一定要选择收益率在6%
这样做的好处是保证了本金的安全，也能享受到每年6%左右的资产增值，即便每年的央行M2和GDP在稳定的增长，我们可以做到的是尽快缩小资产缩水的速率。
2、丰富资产组合，提高收益率在本金不受到损失风险的同时，我们需要去追逐更高收益的中高风险投资。
这里我想结合我自身的投资经历分享一些经验。
我们在资产配置的过程，难免会选择一些低收益的产品保证本金的安全，同时也需要选择适合长线投资的产品，通过时间的积累获取更高的收益。
比如说指数基金的定投、投资股票等等。
如果你是一个风险平衡型的投资者，但是又不太懂股票的投资技巧，我的建议是不要碰股票，因为一旦你投资了不懂的产品，意味着你将承担失去一部分的本金的风险。
那么投资不了股票，我们的选择就是只有指数基金的定投。
都是指数基金定投是小白投资的入门选择，这句话说的一点也没错。
特别是白领阶层平时忙于工作，肯定是没有时间去打理资产的配置，我们可以选择每月拿出一部分资金定投沪深300指数基金、中证500指数基金，并把这部分资金作为长期不动的资产进行持有，随着时间推移A股的指数不断地上涨，我们投入的资产也会随着指数上涨变得越来越多。
投资指数的基金如果可以达到20%甚至30%的时候，我们资产的整体收益率就不止银行理财的6%这么少了，综合算下来是完全可以达到12%
这样一来，我们通过丰富投资组合，低风险投资+中高风险长线持有，即可达到资产不被贬值的目的。
综上所述其实，投资这件事就是一个更新自我认知，不断优化投资组合的过程，我们可以从一个投资的初学者学习到更多的理财知识，从只投资银行活期理财，再到学会投资银行定期理财，再到可以投资指数基金定投。
这个过程也是我们自我修行和提升的过程，我不敢说这种过渡阶段有多快可以完成，只要你愿意去学习投资理财，随着时间的积累你的
同时，我们在投资过程中要遵从自己内心的想法，不要去做自己的不擅长的事情，没那个金刚钻就不要揽瓷器活。
如果你
有几点也要重点强调：切勿梭哈、切勿有侥幸心理、切勿借钱炒股、切勿贪
只要我们在投资过程中保持清醒的头脑，不要被周围的人影响了判断，我们就已经在这个市场上战胜了98%的人。
学会自己判断，不断地学习理财知识，这样才能够在投资市场中有一席之地。

原创不易，感谢阅读。

参考：
未来几年，该如何让自己的钱不贬值？
海为川
虽然钱存在银行里可以放心，国有银行应该能够保证安全，但现在有些银行也可以破产了，自己的钱放在那些小银行中真不保险啊。
另外在银行中的钱很难保证不贬值，很简单的例子，20年前的万元户已经算大富翁了，可是现在看看，谁家手里没有个万把块钱呢？
十年前的百元钞票的购买力与现在相比还一样吗？
咱老百姓不相信数据，只相信自己手中买到的东西。
买什么东西，何种东西保值，这就为仁者见仁智者见智了。
应该根据自己的癖好和嗜好来选择买所需的东西，千万别买他人鼓动你买的东西，听起来远景不错，其实满地的坑，如果真赚钱，他自己就去买了，何必告诉你呢。
还有，请记住只有买到家里的东西才是自己的，花出去的钱才是自己的。
钱存在别人那里，包括存在银行里的钱，今后都说不准是你的。

首先要买房。
当然了，不能随便摸捡套房子买，要有比较和选择性。
北上广的房子永远刚需，是人都往大地方及繁华地带跑，这是人口红利，完全不可避免。
何况大都市自有吸金和吸引人才的特殊妙方，任何普通人都改变不了这种社会发展大趋势。
假如实在买不起北上广的房子，那么就在二线城市的繁华地带购置一套房子吧。
人是群居性动物，何况国人特别喜欢聚众，更喜欢扎堆儿，最喜欢繁华热闹，在那里购买房产肯定不会亏。
但是，千万别整什么风景区的别墅洋房之类，纯粹扯淡；
也别买三四线城市的房子，那样子会亏得底朝天。
其次买黄金。
不管什么时候，只要手里有硬通货，那才是最安全的保障。
盛世的古玩，乱世的黄金。
老话没有错，黄金放在任何时候都算硬通货，金条从来不害怕贬值，也没有花不出去的金子。
相信金子注定要胜过那印出来的纸票子，有钱还是就买点黄金吧，放在手里除了安心外，还镇宅的特殊功效呢。
再次买粮。
建议储备点粮食，现在的生活环境下，家里确实放不下上千斤的粮食。
那么就选择存放些不易腐烂变质的食物吧，那些精加工类产品，比如挂面，方便面、密封大米、精装面等等，火腿肠也可以考虑备一些。
吃的东西永远最保值，人可以没有钱花，但是绝对不能不吃饭。
只要肚子里有食物，才可以安稳地度日子，安心做事情。
没有经历过饥荒，饥饿的人们，恐怕很难想象饿肚子的难受痛苦样，听老人言，有钱还是储备点粮食，肯定没有大错。
人是铁，饭是钢，一顿不吃饿得慌吧。
家中有粮，万事不慌。
最后买投资。
买完上述东西后，如果手里还有闲钱，那就买点儿股票资金之类虚拟资产吧。
权且将钱扔进赌场了，就当碰个好运气。
用手中这点儿小钱，希望赚个大运回来。
但凡
国内的股市大趋势还是向好，买点业绩不错的好股票放在手里，权当长期投资，一定能给子孙留点零花钱，必须确信有保障。
当然要友情提醒下，不建议买珠宝、金银首饰、奢侈品和书画艺术品那些东西，其价值都是纸上谈兵之说，说高价就高价，说不值钱那就是废纸及废物，完全就是垃圾一堆，饥饿时扔到哪里都没有人要的废材。
那些东西并没什么实质上的价值和意义，真不如把现金直接放在家里更安稳些，啰里啰嗦说了一堆，希望有助于大家拓宽新思路。
并没有什么高深的投资理财经验，也没有云里雾里的大道理，只想谈点儿普通人的实在话，但愿能够帮助到大家。
如有不同意见，
实际上，是你的钱在增益。
因为快到年关了，越来越多的骗子登场了。
你只要能保证你不被骗，其实就是在增值。
作为银行的工作人员，再三强调告诉大家：普通人一定不要瞎投资，不要轻易相信高收益。
你就把钱，安安稳稳的存在银行里面。
盲目的投资，追求高收益，只会血本无归上个月，我们银行有个客户阿姨，被别人说动去投资什么期货。
我们都劝她，都六七十岁了，安安稳稳的存个定期。
每年都可以旱涝保收，能拿到万把块钱利息，这多好啊！但是这个阿姨不听，非要把那几十万取出来，投到一个理财公司里面。
结果呢，两个月的时间不到，这个阿姨投资的期货，亏的一塌糊涂。
期货，那玩意赌博一样，不是你死就是他亡。
要么就是赚的盆满钵满，要么就是血本无归。
这个阿姨就气的要报警，可是没用啊！你是签了风险协议的，啥手续都是正常的流程。
就算是走法律程序，也赢不了。
所以，对金融风险知识一窍不通的人，就不要想着什么钱贬值不贬值了，安安稳稳的存在银行就很好。
钱贬值就是一个伪概念房价从1万涨到2万，那钱就是贬值了一半。
可是你不需要买房子，那这个贬值就和你没有半毛钱的关系。
只要吃的粮食不涨价，柴米油盐不会涨价，通货膨胀和贬值，就是一个伪概念。
而且通货膨胀CPI的数据，远没有很多人说的那么可怕。
你把钱安安稳稳的存在银行，其实就可以起到很好的保值增值得作用的。
1 . 国债最新一期的国债，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。
如果你有十万块钱，购买三年期国债，每年就拿到利息：10×340＝3400元如果你把十万块钱，购买五年期国债，那每年就可以拿到利息：10×357＝3570元这个利息收入，已经不低了。
如果你再把每年的利息，也购买进去。
复利之下，要不了二十年的时间，本金就可以翻倍。
2 . 大额存单如果钱三五年不用，还可以去购买大额存单。
而且只要你的金额够大，大额不也的利率，还可以协商。
像现在三年期的大额存单，利率都在3.5％左右。
五年期的大额存单，利率都在3.8％左右。
如果你有100万
100万，4.0％的收益，一年就有4万块钱。
中国百分之九十
3 . 结构性存款如果你对利息有较高的要求，还可以去购买结构性存款。
所谓的结构性存款，就是一部分钱存在定期里，一部分钱在稳健型理财里面。
因为这种存钱模式得特殊性，安全也很有保障，会有个最低的利率做保证。
如果效益比较好，甚至可以达到4.5％
普通人真的是不适合去做高风险的投资像我们普通人，做生意没有经验，没有头脑，没有商业嗅觉。
贸然的投资生意，十之八九都是交了学费。
炒股票吧，那风险更大。
可以不夸张得说，十个炒股的，七个赔钱，两个保本，只有一个能赚钱的。
有人会问，难道那一个就不能是他吗？
你真的是想多了，想通过炒股赚钱，真的是太难了。
别看很多人炒股一辈子，夸夸其谈，好像专家一样。
都是亏本的家伙，经验都是亏出来的。
不亏本个几万块钱，都不好意思说自己经验丰富。
普通人不要盲目的投资，通货膨胀不可怕，瞎投资才可怕。
只要稳稳的存钱，你就是赚到了。
不上当受骗，你的钱就没有贬值！
参考：
见谅我的不请自来。
现在的市场行情就是这样，不知不觉中，蔬菜价格上涨了一倍
手中有一元，一年后亿元还在，但未必还是一元。
存钱是为的利息，其实却在不断亏钱，你的实际收益是负的，你相信吗？
作为普通市民来说，尤其是当前负利率时代，买车买房还是买股票，怎样才认识手中辛苦赚来的钱保值增值，怎么理财才能更划算呢？
因为这样的局势是应当多动钱投资，才能让自己的钱保值甚至增值。
目前市场上有众多的理财渠道，除了股票，基金，房地产，还有银行储蓄，国债，企业在黄金，外币，权证，QDII，保险等这些理财渠道的风险中有低中高之分，分别适于不同阶段，不同投资信贷的。
理财人士，所以业内人士建议，理财者做理财计划时，也要根据自己所处的人生阶段进行量身定做，并非从收益率做决定，因为收益率越高，风险也越大。

参考：
这个题目我已经专门撰写了一篇文章阐述未来几年，让自己的钱不贬值最佳的方法是均衡合理的资产配置。
60后，70后是最幸福的一代，即是改革开放的最大收益者，也是房价20年黄金期的收益者。
闭着眼睛买房就是最佳的资产配置方式。
但是时间到了2019年，地产已过黄金期，卖酱油的海天味业市值都超过了万科。
国家政策上房住不炒，也促使房子回归居住功能，迷恋房产非旦不能获得超额回报。
而且未来随着房产税的推出，有可能变成烫手山芋。
那么什么是资产配置？
其实它离我们的生活并不遥远，给大家举几个例子：我们每天的穿衣戴帽 。
穿衣，有衣服、裤子、帽子、手套、围巾、眼睛等等的综合搭配；
食材的荤素搭配。
一顿饭，我们要有荤菜，素材，有主食，有辅食，甚至要有酒有茶等等。
目前市场上也有足够多的投资工具，如银行存款、国债、货币型基金；
银行理财，证券基金 ；
股票、黄金；
私募股权投资、不动产投资等等。
很多投资者也会把资金分散在不同类别的资产中，但是分散投资不等于分散风险，核心价值在于资产配置。
举个例子，小王看别人投资P2P收益高。
用100万的存款，投资了五家P2P公司中的高收益产品，结果因为P2P平台暴雷，大部分投资没有收回来。
这是典型的分散投资，而不是资产配置。
资产配置是一种投资策略，根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配，以取得预期的回报。
资产配置是一套解决方案，需要我们了解宏观市场环境，了解客户需求，了解微观产品属性。
为什么现在要做资产配置？
依靠政策再次刺激房地产的风险非常的大，会加速房地产泡沫的破灭。
如何实现资产的保值、增值、传承？
今时不同往昔，世界在升级。
国家定位变了：供给侧改革，一带一路了。
用户群体变了：过去的屌丝成了今天的社会栋梁。
商业模式变了：打死你的不是同行，可能是隔壁的老王。
我们的赚钱模式也发生了很多翻天覆地的变化。
那么我们直接把钱存入银行收利息可以吗？
大家看看一年期存款利率的利率变化。
1996年10.98%，到今天的1.5%。
100万不同存储10年的不同结果：1996年存款10年为250万；
2008年存款10年为130万；
2018年存款10年为110万。
钱越存越穷！瑞士信贷最新发布的《2018全球财富报告》 中国家庭总财富已超过50万亿，紧跟美国之后，位居全球第二。
无形的杀手正在让财富贬值：按照过去超过20%的货币发行量，如果在上海，亿万富翁，5年后变成4000万，10年后变成1300万；
你的赚钱速度比得过你的财富贬值吗？
没钱想赚钱，有钱想保值，保值想增值。
唯有资产配置才能满足我们的家庭财富需求。
资产配置的目的？
资产配置的目的是为了降低风险，提高收益！投资组合的收益主要来自资产配置，产品选择和择时的影响比较小。
举个例子：你有1亿，要投40年,会选哪一个?A ：每年无风险收益率10%。
B ：每年都有可能赚70%，也可能亏30%，概率都是50%。
其年化预期收益率为20%。
C ：每年都有可能赚70%，也可能亏30%，概率都是50%。
其年化预期收益率为20%,资产和B完全负相关D : 分散投资，B和C各投一半收入对比D为1469亿，A为45亿，B、C为32亿结论：分散投资是不会影响收益率，但是可以降低风险；
降低风险的效果取决于相关性 ；
投资组合的长期业绩取决于预期收益率，更取决于风险；
风险管理是提高投资业绩的关键。
如何做资产配置？
资产配置的核心方法：利用周期，把握趋势，运用方法！经济周期决定了大类资产配置类别；
趋势，用于调节各大类资产配置比例；
运用方法，专业技术保证优质的核心底层资产。
资产配置主要考虑下列因素:1、大小经济周期：创新周期，房地产周期，库存周期等；
2、市场环境：主要包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化等；
3、资产属性：每一类资产的作用及属性；
对收益和风险的贡献度。
不同资产之间的关联性；
4、需求诊断，家庭所处的阶段，投资者年龄、投资周期、资产状况、财务变动趋势、风险偏好等因素；
家庭资产的总体构成等等；
其中需求诊断可参照生命周期理论：1、单身期：参加工作－结婚，2～8年收入多花销大，家庭资金原始积累期。
2、家庭与事业形成期：25岁到40岁投资期限比较长， 风险可承受能力很强。
3、家庭与事业成长期：41岁到65岁投资期限偏中期，风险承受能力较强 。
4、退休期：66岁到90岁，风险承受能力较弱，投资期限也仅仅剩下20年左右。
举一个例子：现在手上有230W闲钱，是存银行还是炒股好？
不建议炒股，也不建议存银行，对大多数人最佳的方式是做好资产配置。
如果有一份很好的事业，最好的建议是远离股市！因为社会制度，财政和货币政策，经济发展的阶段决定了我们的股票市场牛短熊长。
收割股民的有大股东，庄家，机构等等。

如果打算全职炒股，更加不建议炒股。
炒股的铁律：一赢，二平，七亏损。
想要成为10%的赢家，也要做好初始资金全部损失的准备。
先交学费后学专业知识，学费指的是一，拜师学费；
二，市场实战操作。
此外还要理解判断各大小经济周期，股票趋势分析，股票价值分析等等。
没有经过完成的周期，很难切身的体会到。
230W如果只存银行，肯定跑不赢通胀。
唯有通过资产配置才能实现财富的保值增值！按照目前的国内外宏观经济环境，建议如下投资组合：130万信托，有充足抵押物的经济实力强的地方政府融资平台项目，预期收益8.5%50万银行大额存单，预期收益5%20万黄金ETF，预期收益10%20万上证50ETF，预期收益10%10万货币型基金, 预期收益3%一年预期收益：17.85万，整个投资组合中，信托，大额存单，货币型基金为固定收益类产品。
损失本金的风险小。
目前全球经济处于萧条期，黄金起到避险和抗通胀的作用。
上证50ETF目前的估值处于历史低位，目前的全面降准，和后面不断宽松的货币政策都有利于提升指数。
投资组合的方案每年要根据宏观经济条件的变化做出相应的调整。
完成资产配置后，脚踏实地做事业，实业收益加上财产性收益，才是实现财富自由的捷径！资产配置能给你带来安全：生有所依、住有所定、子有所教、老有所养、病有所依。
能给你带来自由：财富自由，时间自由，精神自由。
我们当下要做的是合理的资产配置，在固定的风险下追求最高的收益，在预期的报酬下追求最低的风险。
最后祝大家在这个伟大的时代，在我们伟大的祖国即将重返世界第一的时代，大家的日子越过越红火！